「莒县seo服务」 想做SEO顾问,哪家公司好? 爱问知识人

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莒县seo服务: 想做SEO顾问,哪家公司好? 爱问知识人

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莒县seo服务: 怎样才能找到一个靠谱的SEO优化公司? 爱问知识人

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莒县seo服务: 做SEO服务有前途没?

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莒县seo服务: 第一次为别人做seo服务,需要注意什么?

做SEO服务就怕骗子,最好预付款,然后在做,有效果后在收尾款

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莒县seo服务:壹米滴答服务怎么样?

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莒县seo服务:東莞有沒有做谷歌優化SEO推廣的,做獨立建站的?

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莒县seo服务:吉林省两县农村金融见闻录

2019年11月初,笔者因工作需要,到吉林三个县开展新型农民合作金融组织相关工作,学习和了解到了一些吉林当地农村金融的情况,现将一些见闻和思考分享给关注我的朋友们。

一、启程

从北京出发,笔者订购了上午6.30从北京站始发直达G市的动车二等座,早上4.30起床,从南六环前往北京站,到北京站差不多5.55,印象中从北京出发,朝北边出差的话,高铁和飞机都是6、7点钟出发,否则就要拖到下午,以前去内蒙、辽宁也是这样,下飞机差不多8点半,刚好赶上当地人上班的点儿,所以也比较习惯。

有人星夜赶科场,有人辞官归故里,每个人对人生都有自己的感悟和选择,选择了一份工作,就是选择了一种生活,只是行走在黎明前的北京大街上的时候,还是会有一些感慨,愿将来的自己能感谢现在努力的自己。


二、G市见闻

(一)简单背景介绍

G市是县级市,总人口刚过100万,算是县级行政单位中比较大的了,全县农业产值占GDP5%左右,农业种植类在其中占到了一半左右,其中,玉米种植是G市农业种植的大头,本地气候、水文等也特别有利于玉米种植,亩产玉米能达千斤以上,极端情况下能达到1600多斤(2.5万斤/垧,一垧=15市亩)。

G市农民惯用“垧”表达土地面积,而不用中原地区惯用的“亩”

中午抵达G市后,直接到G市的H合作社学习交流,H合作社是G事排名靠前的水稻种植合作社,并基于水稻种植开展化肥农药一体化销售、农机植保社会化服务、社员内部股金信用互助等系列服务,是近年来比较时髦的生产合作、供销合作、信用合作“三位一体”综合合作形态的农民合作社。

这是刚到H合作社门口拍的照片,门头(新型农民合作金融组织仍处于只有政策没有法律的灰色地带,因此对地名和合作社名进行了打码隐藏,避免给当地企业造成不必要的困扰)

这是拍的外面挂牌(新型农民合作金融组织仍处于只有政策没有法律的灰色地带,因此对地名和合作社名进行了打码隐藏,避免给当地企业造成不必要的困扰)

(二)H合作社主营产业情况

H合作社主营水稻种植业,为杂交稻,已流转土地种植面积3100多亩,流转价格300元/亩到500元/亩不等,看土地情况,已托管土地种植面积近7000亩,亩产水稻约1200斤左右

H合作社水稻收割/收购后主要销售渠道为自行销售,销售地区主要集中在东南沿海,销售规模在6000吨左右,合作社理事长最重要的工作之一就是参加东南沿海各地举办的农产品展销会,建立水稻销售渠道,本地政策性粮库仅作为销售剩余的化解渠道

据合作社理事长介绍,2018年本地粮库按1.5元/斤收粮,自己到南方贩卖粮食运气好能达到2.5元/斤,按目前的水稻种植投入成本核算,卖给本地粮库是明确亏本的,所以只能自己尽量找销路自己卖,实在卖不出去要砸手里的才卖给粮库,好歹能回收一些成本。

H合作社兼营化肥、农药、种子销售,销售对象主要为本社社员,但也面向社会销售,面向本社社员销售的时候会有一定的优惠

总体而言,H合作社每年营业收入(流水)在3000到3500万元之间,在不发生重大自然灾害和重大市场波动的前提下,每年净利润率能维持在7%到8%。

(三)H合作社社员间内部信用合作情况

H合作社2014年15个社员签订创办协议,共筹集150万元信用合作发起资金,通过5年时间发展,逐步吸收其他社员入股互助,共计筹集资金950余万元,其中按10万元最高额入股互助的有30多人,其余社员普遍集中在1万元到5万元间,比较分散。

2018年对全年入股的社员按530元/万元进行了分红,据合作社理事长介绍,2019年可能会低于去年,但取决于他11月下旬到南方的营销活动,如果顺利,会高一些,如果卖出去的少,就会低一些。

同时,合作社信用合作部面向社员发放贷款:

1.贷款产品:种植类贷款、养殖类贷款

2.贷款额度:种植类单笔最高不超过5万,养殖类单笔最高不超过10万

3.贷款利率:种植类按年化14%发放贷款,养殖类按年化12%发放贷款

4.贷款对象:合作社流转或托管土地的社员

5.担保和增信方式:社员以承包地经营权和水稻将来产出值作担保

6.保全方式:

(1)社员延长与合作社的流转合同或托管合同,合作社少支付乃至不支付相关费用,用于抵扣社员无法偿还信用合作部的贷款

(2)对社员土地流转收入按年进行一定比例的扣发,直至社员无法偿还的信用合作部贷款还清为止

(3)对社员土地托管的产出进行全额收购,次年仅投放必要农资再生产和生活费收入,其他收入用于偿还社员欠款。

(4)出现人身意外的,合作社通过购买人身意外保险获取一定补偿。

7、收入和利润

全年信用合作营业收入在50万到60万间,扣除成本费用后净利润在30万左右

按合作社理事长表述,信用合作经营主要不是为了利用存贷差挣钱,而是通过贷款方式

一是降低合作社化肥赊销成本,社员不再采用赊销形式找合作社购买化肥,而是向信用合作部贷款购买,增加了合作社资金流动性;

二是通过借贷关系绑定与社员的产供销关系,尤其是加强对土地托管部分社员的联系,维持和加强上游水稻种植收购的稳定性。

(四)H合作社所在本地农村金融市场情况

G市农村金融市场主要由政策性农担公司、邮储银行和农行占据,当地农商行(农信社)由于自身问题发展的不太好,其他农村金融公司几乎不存在业务

1.基本形态

单个新型农业经营主体通常不超过300万,农业银行和邮储银行按年化4.35%发放贷款,政策性农担公司按1.5%收取担保费,当地农业经营主体承担资金成本为5.85%

但是,G市财政部门为扶农支农,对农业银行和邮储银行发放的支农贷款按50%进行贴息,即农业经营主体实际承担的利率为3.7%左右(2.2%的农行和邮储银行+1.5%的政策性农担公司)

2.农商行(农信社)农村金融业务发展不好的原因

由于政策性农担公司的设立,农担公司要求商业银行面向农业的贷款利率不得高于6.92%,当地农商行(农信社)无力提供低于6.92%的贷款产品

当地农商行(农信社)资金成本高的主要原因是存款未能争取到地方财政存款存入,地方财政存款主要存储于吉林银行和九台农商行,本地农村储蓄又面临邮储和农行的全面竞争,导致当地农商行(农信社)无法以较低的资金成本吸收到社会公众资金

而邮储和农行通过普惠金融事业部机制和规模化效应,即使在G市高强度存款竞争的前提下,仍然能面向农业提供低廉资金,享受政策性农担公司的服务,进而导致当地农商行(农信社)在服务本地农村金融市场的竞争中全面落於下风。

3.本地农村金融市场存在的不足

(1)政策性农担公司的问题——“两难”

一是额度和产品不够灵活,作为政策性公司缺乏服务市场的足够动力,额度和业务规则全部由上级单位拟定安排,自身只能被动接受,只能够满足上级发现和掌握的情况对应的农村金融需求,对本地农村金融市场没有激活主动性

但是如果激活主动性就会谋求盈利,谋求盈利就丧失政策性农担自身的政策性目标实现

二是风控逻辑上,通过政策性农担的介入,邮储和农行的支农贷款基本沦为无风险贷款,政策性农担事实上承担了农业贷款风险,农担公司为防控风险,通常会要求贷款客户为农担公司的担保提供反担保,反担保品要求国有土地上可供抵质押的措施,又回到传统大型商业银行难以发放农贷的老路上来

但是如果不要求贷款客户提供有市场化变现能力的担保品,农担公司的风险敞口完全无法约束,一旦出现坏账只能使用资本金和微薄的利润核销,如果遭遇农业天灾或市场化剧烈波动,政府是否同意农担公司出现巨额亏损?

(2)农村金融覆盖率和可得率的问题

政策性农担公司+国有大行普惠金融事业部的结构,只是解决了大行面向三农惜贷的问题,将国有大行发放三农贷款的困难集中转移到农担公司一家身上而已,其本质是将农村金融风险直接转嫁给政府财政而已,“把皮球踢给了政府,自己当个出纳”。

没有解决农村市场和商业环境制度性不相容问题前提下,能够发放的贷款本身就是原来国有大行能够发放的那些贷款,或略有提高,农村金融困难现状没有改变,农户金融贷款可得率没有显著提高

(3)防范金融风险大背景下,非国有金融组织从事的业务销声匿迹或全面转入地下

民间高利贷诞生原因是官办金融机构无法提供正规金融服务后的解决方案,唯有“高利”,才能覆盖风险,在法院拒绝保护高利且将高利入刑,官办金融机构又没有提供这些金融需求的制度供给,最终的结果可能只会是隐藏于阴暗地下的全面的,完全断绝官方帮助渴望的私权自我救济

当然,笔者并非支持高利贷,任何政策带来的效果都是双面的,防范金融风险带来了一系列的积极意义,但也应当思考那些另一面的负面效应

(三)W合作社见闻

这是刚到W合作社门口拍的照片,门头(新型农民合作金融组织仍处于只有政策没有法律的灰色地带,因此对地名和合作社名进行了打码隐藏,避免给当地企业造成不必要的困扰)

W合作社以经营玉米种植为主,并基于玉米种植的肉牛养殖,玉米加工、秸秆发电、有机肥销售为辅,同时开展社员内部资金互助活动

基本形态与面临的农村金融市场情况,同H合作社大同小异,主要想大家介绍其中的几个有意思的小细节:

1.W合作社在申请农担贷款时,商业银行没有批准贷款,导致未从当地正规金融机构融入资金

2.秸秆发电投资大,单个发电厂只能围绕周边15到30公里范围内收购秸秆,收购市场价一般为150元左右/吨,远了就亏本,导致秸秆发电无法产生规模效益,利润微薄,民营资本动力弱

3.曾经探索粮食银行,但后来主动放弃了,主要原因是:

不同于水稻和小麦,玉米目前主要销售方向是工业用途,下游厂家议价能力高,粮食银行模式持续运行

三、Q县见闻

(一)简单背景介绍

Q县是蒙族自治县,人口60余万,主营农业为玉米种植

头天从G市返回了长春,早上7点从长春前往Q县,这张照片我发到我的知乎网友交流群的时候,好多人看车票上打圈圈的两个字是“忠”“网”,我一打眼看也以为是“忠”,仔细辨认了下才发现果然是“惠”,是“惠”呀!是“惠”呀!是“惠”呀!我党还没必要在车票上都提醒大家要忠于党、忠于人民,括弧笑。

然后上午9点不到就来到了Q县的H合作社:

这是刚到H合作社门口拍的照片,门头(新型农民合作金融组织仍处于只有政策没有法律的灰色地带,因此对地名和合作社名进行了打码隐藏,避免给当地企业造成不必要的困扰)

(二)H合作社

H合作社以种植玉米为主营业务,已流转约2000亩土地用于玉米种植,同时销售化肥、农药,合作社理事长是本乡镇人,在合作社隔壁开餐馆已20多年,对本地乡情村意非常熟悉

2016年,合作社理事长带头,18名社员筹集48万元联合发起了合作社内部信用合作业务,经过三年的发展,共筹集80余名社员资金90多万元,用于80名社员间互助借贷,理事长购买了一套软件集中管理大家的借贷关系,全部为信用借贷

运作规则上类似于浙江的抬会、合会,理事长就是会主,居中协调各社员间的关系,出现违约由会主牵头,使用贷款社员的宅基地或承包经营地抵债,全部为民间私下自主操作,没有报送政府,没有作为业务对外经营,也没有资格证,完全为民间自主自发经营,

当地政府金融办曾经前来检查过,态度是维持现状,不得扩大规模,同时要求理事长逐步压缩规模,乃至取消这样的活动。

但在与理事长的沟通中,理事长也坦言,政府金融办前来检查也是因为自己看到了国家关于新型农民合作金融组织的政策,想着能不能找金融办要个牌照,也算有个合法身份了,但是发现没自己想的那么简单,金融办出于各种各样的顾虑很难支持合作社信用合作业务阳光化,自己打算如果再争取一下供销合作社的支持试试,如果还是不行,那自己也就不做这个业务了。

(笔者个人认为,大概率不会不做业务,只是重新把这个业务埋到地底下,私下自己做,因为乡镇居民金融需求是始终存在的,正规机构如果不允许它存在,那他就会以不存在的形式继续存在,然后去满足本地居民的临时借贷需求,不是这个理事长,也会是其他人去做,无法消灭,只是让你看不见)

2018年年底给社员的入股分红为500元/万元

(三)H合作社从事的贷款介绍业务及吉林农村金融综合改革试验区成效一瞥

H合作社同时开展了助贷业务,合作的金融机构是吉林省农村金融综合服务公司:

(张贴于H合作社墙上的吉林省农村金融综合服务公司宣传海报)

吉林省农村金融综合服务公司的成立是在中央批准吉林开展农村金融创新试验的基础上的,送上两个参考资料给大家:

《吉林省农村金融综合改革试验方案》发布_中证网吉林省农村金融综合改革试验

1.农业贷款产品逻辑结构

(1)钱从哪里来

资金由吉林亿联银行提供,这是他们的宣传海报:

(2)钱到哪里去

资金经由吉林省农村金融综合服务公司(批发商)-合作社(零售商)的介绍,抵达农户,产品图海报:

(3)收益安排

贷款利率为年化7%(亿联银行收取)

贷款担保费为2%(吉林农村金融综合服务公司设立融资担保公司收取)

人身保险为千分之七(吉林农村金融综合服务公司获得千分之四;合作社获得千分之三)

农户实际承担成本为9.7%,加上其他可能开销,形成了海报的9.92%

合作社介绍客户贷款,按时还款后合作社按笔获100元奖励

合作社要求贷款客户定向采购自己的化肥、农药等生产资料,获取生产资料销售差价收入

(4)贷款信用保证措施

吉林农村金融改革探索农村两权流转抵质押,通过对两权进行增信,实现两权抵押流转,是比较有特点的,在此进行细致介绍:

除贷款合同、村集体组织相关土地证明外,农户还需要签订以下两份合同:

《农村两权委托增信协议》由第三方公司“吉林省物权融资农业发展有限公司”为借贷双方就两权抵质押资产进行增信

《农村承包土地的经营权流转合同》由第三方公司“吉林省物权融资农业发展有限公司”拟定,实现土地承包经营权流转过程中权利义务法律规则标准化,以此确定借贷双方经营权流转抵质押关系成立,确认流转过程中价款,内容符合法律要件要求

(合同封皮,具体内容不确定该公司是否授权准许网络公开,所以不上传了,感兴趣的读者可以自行联系吉林方面获取)

增信流程:

一是签署前述相关协议

二是协议由当地农经管理部门备案

三是农户贷款无法归还时,增信公司有权对土地进行再流转,所得收益用于偿还债权人本金及利息

(5)遗憾

由于本次考察学习在乡镇合作社,对农村两权流转抵质押过程中可能出现的法律问题,H合作社理事长说不清楚,只是表示这些都由上边来定,自己不知道,如:

偿债期长于土地经营权第一次流转合同约定期的如何处理?

多个地块第一次流转时流转期不一致,土地平整后再流转如何对整合地块进行估价?

抵质押期间,农户发生分户、并户、销户等活动,债务继承如何处理?

抵质押期间,村集体变更承包地,债务继承如何处理?

但是,笔者并未有机会与吉林省农村农村金融综合服务公司制度设计者建立联系方式,所以这些问题暂时还没有得到解答,如果读者有渠道了解到他们是怎么处理这些问题的,欢迎告知我,我会进行补充

………………完………………


另外说明:由于沟通交流时间比较紧张,部分内容也存在笔者自我理解的偏差,可能存在部分失实和不准确的地方,恳请相关知情人士指正,以免误导读者。


………………小彩蛋………………

1.Q县有规定:获得贫困补助的农民不得加入合作社,加入合作社的农民不得享受贫困补助。

出台这一规定的原因未知,不知道是一个什么样的故事,有了解或类似情况的读者,烦请解释下原委

2.路途中拍的地里的打包秸秆,真壮观!!

https://www.zhihu.com/video/1176868468460232704

莒县seo服务:日照远通大发汽车销售服务有限公司莒县分公司介绍?

简介:日照远通大发汽车销售服务有限公司莒县分公司成立于2011年12月02日,主要经营范围为昌河铃木品牌汽车销售,昌河品牌汽车销售(凭有效品牌汽车批准证书经营)等。

法定代表人:王彦娟

联系方式:8619916

地址:莒县泰安路55号

莒县seo服务:刚来莒县,哪个洗浴中心服务比较好?

林家滩商业街有两家,一家海洋洗浴,还有一家忘了,差不多你说的这样

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